Er du på utkikk etter et forbrukslån med lav rente? Da mener vi en årlig effektiv rente som ligger godt under 20 prosent. Her finner du en liste over 5 lån fra norske långivere som leveres med et svært gunstig rentenivå. Før vi hopper videre er det viktig å påpeke forskjellen mellom effektive og nominelle renter. Den nominelle renten ekskluderer andre omkostninger, slik som etableringsgebyr og terminavgift. Den effektive renten inkluderer derimot alle disse kostnadene, omregnet til en prosentandel. Det gir oss en mer fullstendig oversikt over de reelle kostnadene ved å låne penger. Her har vi tatt en titt på hvilken effektiv rente som vanligvis kreves av hver långiver, og hvor mye du kan forvente å måtte betale som norsk låntaker.

Kredittverdighet har mye å si

Husk i tillegg at beløpet du ender opp med å betale, avhenger av kredittverdigheten din. Har du fast inntekt, egen bolig og oppsparte penger i banken? Da vil du i teorien ha en god kredittverdighet sett gjennom bankens øyne. Med solid betalingsevne er det ikke uhørt at bankene tilbyr effektive renter ned mot 12-15 prosent, enda det tilhører sjeldenhetene. Mange søknader avvises også, begrunnet med at banken mener det er for høy risiko til å låne ut penger.

Kredittverdigheten gjør det vanskelig å rangere norske långivere etter rentenivå. Alle långivere reklamerer med en lav nominell rente, men det tilhører sjeldenhetene at en kunde faktisk mottar det nominelle rentenivået som står skrevet i reklamen. Heldigvis opererer de med realistiske låneeksempler, som gir en pekepinn på hvilke effektive renter man kan forvente å måtte betale. Vår oversikt inkluderer også et par andre parametre, slik som brukervennlighet og hvorvidt signatur med BankID er mulig.

Instabank – Økt fleksibilitet

Hørt om Instabank? De legger vekt på ordet “fleksibilitet” når de tilbyr forbrukslån til norske kunder. Det stemmer også godt overens med virkeligheten. Hos Instabank er det mulig å låne inntil 500 000 kroner med en nedbetalingstid på 15 år. Instabank leverer forbrukslån med nominelle renter fra 7,9 til 19,99 prosent. I tillegg må du regne med å betale et etableringsgebyr på 900 kroner, og en terminavgift på 40 kroner.

Instabank har tatt markedet med storm de siste årene, noe vi mistenker har å gjøre med den proffe nettsiden deres. Utenom å ha en sofistikert lånekalkulator som lar deg justere beløp og nedbetalingstid etter eget ønske, finner du også all informasjon lett tilgjengelig på siden.

Bank Norwegian – Innovative løsninger

Bank Norwegian har vært et fast innslag i media de siste årene, takket være bankens formidable vekst innen forbrukslån og kredittkort. Hos Bank Norwegian kan du som kunde låne inntil 600 000 kroner, som er blant de aller høyeste lånesummene man finner i dagens marked. Et typisk forbrukslån leveres med en nominell rente mellom 8,99 og 21,24 prosent, der et etableringsgebyr på 950 kroner tilkommer i prisen. Vær likevel forsiktig når du søker om lån hos banken, da de er kjent for å tilby forbrukslån med effektive renter helt opp mot 39,68 prosent. De vil gjennomføre en kredittsjekk av deg når du søker, og gi et tilbud de mener samsvarer med risikoen.

En god grunn til å velge Bank Norwegian, er de moderne nettsidene som åpner for digital signering av gjeldsdokumentet. Som en av landets første banker, tilbyr banken alle kunder å signere gjeldsavtalen med BankID. En stor fordel etter vår mening, som kutter utbetalingstiden med 2-3 dager sett opp mot vanlig papirsignering.

Opp Finans – Store muligheter

Hørt om Opp Finans? De markedsfører seg tungt i Norge, blant annet gjennom tilbud av forbrukslån. Her kan du låne inntil 500 000 kroner med en nominell rente ned mot 7,5 prosent. Vi kan ikke huske å ha funnet noe annet tilbud som slår den rentesatsen. Men som med alt annet – kredittverdigheten din bestemmer alt. Har du en solid privatøkonomi kan du mest sannsynlig se fram til en effektiv rente mellom 10 til 15 prosent. Opp Finans krever nemlig et etableringsgebyr på 950 kroner, samt et månedlig gebyr på 50 kroner. Gebyrene er hovedårsaken til at forbrukslånet ikke klatrer til topps på listen vår.

Nordea – Enkelt og billig

Nordea tilbyr gunstige forbrukslån til kundene sine, med nominelle renter ned mot 14 prosent. Det er slettes ikke det billigste alternativet på markedet, men fortsatt gunstig priset etter vår mening. Bankene reklamerer ofte med urealistiske tall, da nordmenn flest ikke har kredittverdighet som gir de tilgang på de aller laveste rentene.

Med forbrukslån fra Nordea drar du også nytte av lave gebyr og avgifter. Inntil nylig tilbød Nordea forbrukslån med 250 kroner etableringsgebyr for unge kunder, som var et av landets beste tilbud. Prisene er skrudd opp noe den siste tiden, og i skrivende stund kan du regne med å betale 1 000 kroner for etableringen av selve lånet. Forbrukslån fra Nordea gir deg en maksimal nedbetalingstid på 8 år, med sjansen til å låne inntil 250 000 kroner. På toppen av det hele kommer også et termingebyr på 40 kroner.

Lendo – lånemegler gir lavere priser

Lendo er riktignok ikke en bank, og låner ikke ut penger på egenhånd. De regnes derimot som en “lånemegler”, som videreformidler søknader på kundenes vegne. Framfor å fylle ut flere titalls individuelle søknader, slipper kunden i stedet unna med én enkel søknad som deretter sendes til flere banker. Å benytte seg av lånemegler er muligens den enkleste metoden for å skaffe forbrukslån med lav rente.

Tenk på følgende: Å søke gjennom lånemegler er det samme som å putte lånesøknaden opp for anbud. Du mottar en rekke tilbud, avhengig av kredittverdigheten din. Når alle banker har gitt deg svar, har du muligheten til å velge og vrake mellom tilbudene. Best av alt er det faktum at bruk av lånemegler er helt gratis. Norsk lov forbyr lånemeglere (og långivere) fra å kreve penger kun ved behandling av lånesøknad. Måten lånemeglere tjener penger på, er å kreve en andel av den forventede renteprofitten til långiver.